7月2日，中國互聯(lián)網金融協(xié)會第二期從業(yè)機構高管系列培訓在北京舉行。據與會人士透露，當天，央行條法司副司長劉向民重點介紹了互聯(lián)網金融法律與監(jiān)管制度。

劉向民強調，加強互聯(lián)網金融監(jiān)管，嚴格市場準入。凡實質從事法定特許金融業(yè)務的，一律須申請并獲得相關牌照，才可以開展業(yè)務并接受持續(xù)監(jiān)督。

對法律法規(guī)尚無準入要求的“缺門檻”業(yè)務，可以考慮實施適當?shù)氖虑翱刂?。一方面設置一定的準入門檻，如技術安全標準，客戶資金第三方存管制度、符合要求的反洗錢措施，內部控制和風險管理措施等，提高從業(yè)機構的經營管理和風險防范能力。

另一方面，相關從業(yè)機構應當向全國性行業(yè)自律組織備案，接受自律管理。

“穿透式”監(jiān)管

針對復雜跨界業(yè)務的“穿透式”監(jiān)管，就是要透過表象看清業(yè)務實質，以業(yè)務屬性確定監(jiān)管要求和監(jiān)管職責分工，實現(xiàn)監(jiān)管的全覆蓋，不留空白和套利空間。

統(tǒng)籌運用監(jiān)管資源，克服監(jiān)管職責分割，對互聯(lián)網金融實施“穿透式”監(jiān)管。具體而言，一是實現(xiàn)對資金募集、流轉和最終用途的全程監(jiān)管，即資金的全流程應對監(jiān)管全透明，二是信息應集中共享。

伴隨資金流的信息流，也應實現(xiàn)全流程的監(jiān)管共享、消除信息的不對稱和不完全，考慮大數(shù)據監(jiān)管。三是監(jiān)管理念大轉變，打破“鐵路警察、各管一段”但“沒娘的孩子沒人管”的地盤意識，按業(yè)務性質明確監(jiān)管責任、進行全程監(jiān)管，實現(xiàn)風險的監(jiān)管全覆蓋。

在改善行業(yè)生態(tài)方面，劉向民表示，完善互聯(lián)網金融違法行為舉報、獎勵機制，將違法行為處罰金額的一定比例用于獎勵舉報人，形成有效的正向激勵，加強對舉報人的法律保護。

借鑒國際證券金融領域集團訴訟和律師風險代理制度，充分發(fā)揮律師、會計師、評級等各類市場中介機構的監(jiān)督作用，以市場和法律的手段完善金融領域民事救急機制。

全面加強金融領域廣告監(jiān)管，打擊違法廣告和不當推介，明確金融類廣告和監(jiān)管和資質要求。不具備法定資質的主體，一律不得向特定對象進行公開宣傳推介。同時，對廣告內容加強監(jiān)

管審查，防范各類誤導和不實宣傳。

四大監(jiān)管原則

劉向民表示，截至目前，對于互聯(lián)網金融監(jiān)管采取的是金融監(jiān)管和行業(yè)管理相結合，業(yè)態(tài)監(jiān)管和市場和秩序監(jiān)管相結合。

當前，互聯(lián)網金融監(jiān)管的四大原則是，一是依法監(jiān)管：明確互聯(lián)網金融監(jiān)管業(yè)務要根據現(xiàn)行法律和監(jiān)管規(guī)定開展，滿足相關準入和資質要求。國際上，F(xiàn)intech對于遵守現(xiàn)行法規(guī)特別重要。二是適度監(jiān)管：監(jiān)管的彈性和靈活性問題。三是分類監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管：分類監(jiān)管是現(xiàn)實狀況，協(xié)同監(jiān)管是互聯(lián)網金融特點決定的；跨地域、跨行業(yè)、跨市場，混業(yè)趨勢明顯。機制建設很重要，發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議的作用。

四是創(chuàng)新監(jiān)管：理念創(chuàng)新，積極監(jiān)測、密切跟蹤、適時評估、及時調整；手段創(chuàng)新：充分利用大數(shù)據和社會第三方力量，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。

劉向民透露，在法律制度框架方面，正在制定的《非存款類放貸組織條例》擬以行政法規(guī)形式明確授權由省級政府對包括小額貸款公司、投資公司、咨詢公司在內的各類非存款類放貸組織統(tǒng)一監(jiān)管、明確了非存款類放貸組織的經營和管理制度、豐富了行業(yè)監(jiān)管和處罰手段、《非存款類放貸組織條例》目前已經完成起草，出臺后將有利于提升包括網絡小額貸款在內的非存款類放貸組織的監(jiān)管效力和風險防范能力。

此外，為有效履行中央銀行監(jiān)管職責，夯實支付結算體系法律基礎，央行研究制定了《支付結算條例》，作為支付結算領域的基本法規(guī)，其將強化對包括對互聯(lián)網支付在內的支付體系的監(jiān)督管理。

與此同時，目前，個體網絡借貸和股權眾籌融資的配套監(jiān)管辦法也正在加緊制定過程中。屆時，互聯(lián)網金融的監(jiān)管框架會進一步充實和完善。

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